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[讨论] P2P平台增信放大招,风控还得自身强

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发表于 2015-10-22 11:20:10 | 显示全部楼层 |阅读模式

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目前,P2P行业最缺的是什么?答案就是诚信。监管细则依然将至未至,大小平台还是鱼龙混杂,获取投资者信任的竞争也就显得更加激烈。这就解释了众多平台都在找信用背书,找“干爹”、找上市公司合作、找银行托管资金…...在这里就为大家细数数,那些年平台为了增信做出过的努力。

平台增信各出奇招

1、找“靠山”
大马路上一个陌生人问你借10块钱,你借不借?但如果这个人换成了马云,你兜里有100,借吗?这就是信任游戏,虽然你之前并没有见过马云,但是你知道他有钱,不就100块,他还能还不起?
由此可见,投资人的信任对于平台来说多么可贵。一些国资系平台从出生起就坐实“亲爹”背景,依赖“靠山”发展得顺风顺水。有的平台没有好的出身,于是耍起了小聪明,之前某平台就声称自己是“唯一一家中国银监会办公的互联网金融公司”。后来银监会连夜澄清,平台只好打脸收场。所以找“靠山”也是存在风险的,一旦“傍”上大腿,对方与平台就是信用攸关关系,一荣俱荣、一损俱损,弄巧成拙反而会给平台带来信用危机。

2、第三方证据托管
取得了初步信任,并不能让投资者立马把钱从口袋里掏出来。“没有见到白纸黑字的合约,怎么判断项目的真实性?”为了解决这一顾虑,一些走在前端的平台牵手法律服务商绿狗,率先实行了第三方证据托管的策略。合同履行完毕之前,由绿狗网对项目交易过程中签订的有效文件及其相关资料证据进行托管,投资人可以登录绿狗网官网,点击查看相关的项目资料。
在监管细则还未落地的大环境下,采用第三方证据托管,不仅能消除投资者对电子合同的顾虑,更重要的是解决了项目交易过程中实际维权的困难。

3、第三方资金托管
问题平台之所以频频出现提现困难、跑路等现象,很重要的一个原因,就是忘记了P2P平台的本质是信息中介,转而大肆建立资金池,项目资金的流向不透明,最终导致“入不敷出”,周转出现问题。
众多平台为了证明自身“清白”,纷纷与第三方支付平台、银行合作,实行资金托管,使得平台与资金完全脱离。目前主流的第三方托管平台有:汇付天下、新浪支付存钱罐、国付宝等。
“第三方托管可靠吗?资金百分百安全吗?”在有关部门出台监管政策之前,资金托管的确有效规避了平台自身参与资金活动的行为,安全系数较没有托管的平台大大提高了。但是广大投资人还是得时刻牢记:投资就会有风险,规避了平台违规操作带来的风险,不代表规避了投资行为的所有风险。

4、给资金上保险
在种种增信“手段”中,给投资人的资金上一份保险,不失为一项贴心的增值服务。有融网与阳光保险集团签订“交易资金损失险”,为用户在有融网投资、充值、提现、还款等交易过程中的账户资金安全提供全程保险,用户在交易全程中发生的意外资金损失均由阳光保险承担。这可以说是很有价值的一次尝试,保障投资人资金安全的同时,也降低了平台的垫付风险。

除了上面提到的各种办法,部分P2P平台为了增信,还出了“大绝招”,声称平台有几个亿的风险保证金,保证刚性兑付投资人本息,但其背后的真实性有待考察。投资人需要擦亮眼睛,切不可轻信这颗“定心丸”,而是要客观审慎地分析平台的风控实力、项目质量、资金去向等种种情况。明辨风险,理性投资,这才是保障资金安全的第一道保险。

风控还得自身强

其实所谓增信,就是一层一层卸下投资人心里的疑虑,以一种诚实、透明、可信赖的面貌与投资人进行信息的沟通和交流,最终促成投资。无论增信手段如何高招,平台能否得到长久而稳定的发展,最终还是得依靠自身的风控能力。

有融网在这方面就显示出了网贷平台应有的诚意,树立起了行业的标杆。在资金安全方面,平台与新浪支付存钱罐合作,实现资金与平台的完全脱离,并且与阳光保险合作,为投资人购买交易资金损失险。在法律维权方面,有融网跟随行业先锋积木盒子,与绿狗达成合作,全面实行第三方证据托管;交易中产生的电子合同、电子数据都会保存在电子数据保全中心,为投资人提供了多一份保障。
一路走来,有融网平台上的每一个项目都有专业的风控团队逐一鉴定、审核、评估,有足额的抵押物、质押物作为担保。通过足值物权担保模式及逾期赎回双重机制,可以从根本上守护投资人资金的安全。

对于平台来说,规避风险一定不能单纯依赖合作担保公司,而应该把风控安全掌握在自己手上。具体来说,就是不触碰监管红线,同时坚持小额、分散原则,做好每一个项目的风险审核工作,宁可少上标,也不能追求投资额,拣“垃圾桶”里剩下的标。只有严格把控项目的质量、做好风控的平台才能更好地防范和控制风险,在数以千计的平台里坚守到最后。
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